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来源：半夏投资
地产价格的现状
分化而非共振下跌
房地产的总需求已经企稳
全国范围内的一手房和二手房成交合计，从21年到23年年初，下滑了约30%，之后已经企稳。
2023年初到现在，一二手合计的成交量基本稳定，结构有所变化。一手房的供应下降，成交占比从80%下降到了50%。二手房的供应和成交都上升，占比从20%上升到50%。但是合起来，总需求其实并没有再继续下滑，而是保持了稳定。
这是在房价下跌，需求被压抑的前提下实现的。真实的需求会高于当前实际的成交水平。
新房供应大幅下降
是新房价格保持坚挺的重要原因，也是一手成交缩量的原因
住宅新开工面积比21年的高点下降了百分之接近80%。
新房库存比高点都大幅下滑。
无论全国口径的已开工未销售库存
还是房企层面的库存，比高点都有一个很大的下滑。
更直接的指标，前30个城市的推盘量，下滑了百分之七八十。
新房供应的确是比较小，还有结构性的变化。
供应的结构里：高线城市的占比在提升，低线城市的占比在下滑。好房子的比例在提升，普通的刚需和改善的比例在下滑。
低供应，叠加结构性的提升，推动新房市场的销售均价，过去几年其实是上涨的。
二手房的需求持续上升
因为新房供应不足，需求转移到二手房市场。
二手房的成交量，过去3年每年都在创新高。最近两周，二手房的成交量比去年同期高40%以上，处于历史同期的最高水平。
既然需求持续新高，那为什么二手房价格持续下跌？
二手房价格下跌的核心驱动是什么？
是供应，也就是二手房的挂牌量，持续上升创新高。
二手房供应开始持续下降
但是大概从两个月以前到现在，发生了一个非常深刻的变化。25城的这个挂牌量又开始持续的下行，最近在加速。
我认为这个趋势是可持续的，背后是租金回报相对于相应利率的优势显现。
21年以来房价跌幅巨大，而租金的下跌幅度其实没有那么大。25城平均的这个租售比，从2.0%上升到了近2.4%。
但是在这期间我们的各个环节的利率都大幅的下降。
按揭贷款的利率可能从高位的5%以上，下滑到了3%左右。经营贷的利率只有2.2%。
为什么我提经营贷？因为现在个人的中长期贷款中，按揭贷款过去两年都没有增量了，在下滑。经营贷是最大的增量。所以买房的边际的融资成本已经变成经营贷。经营贷的利率就2.2%。银行理财的利率和存款的利率，从前几年的3%到4%，现在下滑到了只有1%多。
在这样的一个环境之下，分两类人来来讲，房子的价值都开始凸显。
对于一个租客。
你用经营贷买房，资金成本是2.2%，而房子的租金回报可能是就是2.4%。一些二线城市或者说一线城市的老公房更高，可能大于3%。一个租客，现在去买个房子，每个月的月供是小于租金的。这种情况会激发出来一部分的刚需。最近两个星期的二手房成交量比去年同期超过30%，就是一个证明。
对于一位房东。
你会发现，几年前存银行买理财，收益显著的高于租金回报，高1%到2%。但是现在就反过来了，现在房子留着去出租的话，我还是有2.4%的这个平均的租金回报。但是你去存银行或者买理财的话，可能就1%多。房子的租金回报比理财或者存款高了。在现在资产荒的背景下，如果他没有特别好的选择，没有很?
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